Как взять машину в лизинг
Перейти к содержимому

Как взять машину в лизинг

  • автор:

Как получить машину в лизинг. Инструкция

Фото: Zumapress / Global Look Press

Лизинговые компании в последние несколько лет плотно укрепились в российской экономической модели, однако широкому кругу населения до сих пор непонятно, как именно работает схема приобретения автомобиля в лизинг: насколько она прозрачна, чем отличается от кредита и безопасно ли вообще брать в лизинг что-то крупнее, чем легковой автомобиль.

Если раньше единственным выходом по приобретению автомобиля для собственной компании, будь то маленький магазин или домашняя выпечка тортов, был банковский кредит, то сейчас долгосрочная аренда машин с возможностью их последующего выкупа по остаточной стоимости выглядит более привлекательно. Это и есть лизинг, который дает возможность предпринимателям пользоваться автомобилями без существенного финансового напряжения.

Что нужно для лизинга автомобиля?

Пакет документов, который необходим для получения машины или спецтехники в лизинг, небольшой. Для предоставления длительной аренды автомобиля с последующим выкупом требуется паспорт владельца ИП или юрлица, анкета и оригинал справки из обслуживающего банка об оборотах по счету в электронном виде.

График платежей в лизинге может учитывать сезонность бизнеса, кроме того, клиентов ждут приятные бонусы — возврат НДС в размере 20%, государственные субсидии и скидки от автопроизводителей, объяснила управляющий директор ГК «Альфа-Лизинг» Ольга Енькова.

«Многие производители автомобилей дают собственные скидки до 20%, если машина приобретается в лизинг. Подача заявления и весь документооборот в нашей компании происходит в электронном виде. Мы не берем комиссию и не навязываем сервисы, более того — наши клиенты получают максимальные налоговые льготы», — рассказала Енькова.

Использовать схему получения легкового или грузового автомобиля, а также спецтехники в лизинг может не только крупный таксопарк, но и в принципе любой индивидуальный предприниматель, даже если компания существует менее полугода и занимается доставкой воздушных шариков.

«Если срок существования юрлица или ИП менее шести месяцев, то мы просто попросим предоставить поручителя для сделки», — добавила руководитель лизинговой компании.

Какой автомобиль можно взять в лизинг?

Любой новый легковой и грузовой автомобиль или спецтехнику от официального дилера возможно приобрести в лизинг. У компании «Альфа-Лизинг», например, в электронном виде есть целый каталог для подбора легкового автомобиля. Можно также попросить менеджера организации помочь с подбором автомобиля по запросам и финансам среди дилеров-партнеров, и это бесплатно.

Еще один важный нюанс: лизинговый автомобиль находится на балансе компании, а платежи не учитываются в кредитной истории. На учет в ГИБДД автомобиль ставит клиент, но за дополнительные деньги это сделают и менеджеры лизинговой компании, такой сервис давно практикуется.

А это вообще дорого?

В отличие от кредита, взять автомобиль в лизинг экономически выгоднее за счет более низкого первоначального взноса, так называемого порога входа в лизинг. Это возможно благодаря тому, что в целом лизинг менее рисковый финансовый продукт, в отличие от кредита.

«Минимальный аванс может составлять всего 5% от общей стоимости автомобиля. Это, конечно, зависит от структуры сделки, транспортного средства, которое приобретается, а также программы финансирования, которая выбрана. А для клиентов Альфа-банка, приобретающих в лизинг легковой автомобиль, мы убрали первоначальный взнос вообще», — уточнила директор ГК «Альфа-Лизинг» Ольга Енькова.

Как получить машину в лизинг. Инструкция

С финансовой точки зрения лизинг автомобиля выгоднее еще и потому, что это инвестиция, а не кредит. Кроме того, сами банки с большим скрипом идут навстречу малому бизнесу, объясняя это нестабильным положением организаций. Потому что у предпринимателей и юридических лиц зачастую доля заемных средств гораздо выше доли личного капитала. Банки же предпочитают более жесткий контроль за финансами заемщика и более ограниченные сроки по выплатам. Да и ставки для индивидуальных предпринимателей при получении займа в банке выше, чем для физических лиц.

Чтобы выбрать хорошую лизинговую компанию, нужно изучить не только предложения на рынке, но и репутацию компании. У многих банков есть дочерние лизинговые компании, в которых тоже предлагаются довольно выгодные варианты. И чем крупнее игрок, тем более стабильно он чувствует себя на рынке, не возлагая на клиентов серьезного финансового бремени. Например, компания «Альфа-Лизинг» является частью консорциума «Альфа-Групп» и тоже предлагает своим клиентам выгодный способ приобретения автомобилей и спецтехники.

Как купить автомобиль в лизинг: список документов и нюансы договора

Если не получается купить автомобиль или взять в кредит, есть еще один вариант — купить машину в лизинг. Что такое лизинг, как взять машину в лизинг физическому лицу, как выбрать лизинговую фирму и на что обратить внимание при подписании договора? Расскажем в материале.

Что такое лизинг

Лизинг — это форма сделки, при которой лизинговая фирма передает клиенту машину в аренду с правом последующего выкупа. Фирма в такой сделке будет называться лизингодателем, а человек — лизингополучателем.

  1. Выбираете машину, которую хотите приобрести в лизинг.
  2. Находите лизинговую фирму.
  3. Лизинговая компания выкупает машину у автодилера.
  4. Заключаете лизинговое соглашение с фирмой, и по сути, берете машину в аренду.

Каждый месяц нужно вносить платежи за пользование машиной и гасить ее стоимость. Когда истечет срок лизингового соглашения, вы сможете внести остаток суммы за авто и выкупить его, либо вернуть лизингодателю.

Взять или нет авто в лизинг

ключи от авто

Перед тем как купить машину в лизинг, нужно взвесить преимущества и недостатки такой сделки.

Преимущества лизинга

  • У машин, которые сдают в лизинг, чистая юридическая история.
  • Лизинговые машины проходят диагностику и сдаются с официально заверенным техническим заключением.
  • Лизинговая фирма проводит техобслуживание машины и платит транспортный налог.
  • Низкие тарифы на страховку.
  • Нужен минимальный пакет документов.
  • Кредитная история не важна для лизинга, и решение принимают быстро – за 1-3 дня.
  • Взносы по лизингу обычно меньше, чем по кредиту.

Важно. Платить за техосмотр и сезонное обслуживание будет лизингодатель, но расходы будут включены в лизинговые платежи клиента за пользование машиной.

Недостатки лизинга

  • Лизинговая машина будет принадлежать лизингодателю, пока не выкупите ее. Распоряжаться автомобилем (продавать, ремонтировать, менять запчасти) вы не сможете.
  • Лизингодатель составит график прохождения техосмотра, и вы не вправе его нарушать. Кроме того, проходить вы его будете в центре, который выберет лизинговая фирма.
  • Если просрочите взнос по лизингу, фирма заберет машину.
  • За расторжение лизингового соглашения раньше срока предусмотрена высокая неустойка.
  • Если попадете в ДТП, заплатите штраф лизинговой фирме.

Проверить, была ли машина в лизинге, можно через сервис «Автокод».

Отличие лизинга от кредита

мужчина с автомобилем

Главные отличия лизинга от кредита:

  • Лизинговая машина принадлежит компании, а кредитная – заемщику.
  • За лизинговое авто не нужно платить налоги (это делает лизинговая фирма), а за кредитное – нужно.
  • Кредит оформляют по заранее определенной процентной ставке, а в лизинге применяется ставка удорожания. В нее входят прибыль фирмы и ее затраты на покупку авто.

Кто обычно берет машины в лизинг. Правила лизинга тра

нспортных средств не запрещают быть лизингополучателями обычным гражданам. Но машины в лизинг чаще приобретают предприниматели и организации.

Яркий пример лизинга – когда транспортная компания приобретает у лизинговой фирмы автомобили, чтобы обновить автопарк. Кредит сильно ударит по бюджету компании, и затронет соотношение заемных и собственных средств, то есть, снизит возможность получения дополнительных займов и банковских кредитов. Поэтому юрлица часто решают брать машину именно в лизинг.

Обычные же граждане чаще предпочитают автокредит, а не лизинг.

Как оформить лизинг

Перед тем как оформить лизинг на автомобиль, лизинговая фирма изучит статус клиента – тяжелее всего придется начинающему предпринимателю и гражданину, у которого нет постоянного дохода. Малый бизнес относится к рискованным видам деятельности, и компания должна просуществовать на рынке уже какое-то время. Кроме того, потенциальный клиент не должен выпускать облигационные займы и использовать специализированное налогообложение. Таким клиентам могут отказать в лизинге.

ltymub

Для граждан важным фактором является платежеспособность. Также у клиента должны быть:

  • российский паспорт;
  • возраст от 20 до 60 лет;
  • водительская корочка.

Если у вас есть постоянный заработок, подтвержденный документами – вы получите согласие от лизинговой фирмы.

Где взять авто в лизинг

Лизинг выдают коммерческие фирмы и банки.

  • работать на рынке более 2-х лет;
  • иметь филиалы в других российских городах или входить в холдинг;
  • иметь свой сайт с полной информацией для клиентов;
  • иметь в открытом доступе цены за услуги (калькулятор для примерного расчета лизинга);
  • иметь хорошие отзывы от бывших клиентов.

Отзывы нужно читать на сторонних ресурсах, а не на сайте фирмы, где администрация чистит негативные отклики.

Какие документы нужны для лизинга

паспорт

Гражданину для получения лизинга понадобятся:

  • заявка на приобретение в лизинг машины;
  • паспорт;
  • корочка водителя;
  • СНИЛС.

Клиентам с юридическим статусом нужны:

  • заявка на приобретение машины в лизинг;
  • копия устава формы;
  • копия приказа о назначении руководителя;
  • баланс бухгалтерии;
  • отчетность.

Лизингодатель может запросить и другие документы, по своему усмотрению.

Как заключить договор лизинга автомобиля

Договор с лизингодателем должен учитывать все условия сделки, и если они меняются — составляют дополнительное соглашение. Перед тем как получить лизинг, тщательно изучите договор. Особое внимание уделите:

  • графику платежей за машину;
  • графику прохождения техосмотра и технических проверок;
  • санкциям и штрафам за просрочку платежа, досрочное погашение лизинга, нарушение или изменение условий договора;
  • страховке;
  • порядку выдачи вам машины.

подписание бумаг

Лизинговая фирма может обязать вас страховать машину у страховщика-партнера. Тогда это условие будет содержать договор. Страховка у страховщика лизингодателя может быть на невыгодных условиях. Если этот пункт не оговорен договором, можете купить полис у другой страховой фирмы, где условия выгодные.

В соглашении с лизингодателем также оговаривают, на кого будет оформляться машина в ГИБДД – на фирму или на вас.

Первоначальный взнос по лизингу

Авансовый платеж вы должны заплатить перед тем, как получите машину в пользование.

Его размер входит в общую сумму договора, и в среднем составляет 10-20% от суммы договора для организаций, и 15-40% — для граждан.

Можно ли выкупить машину

Если собираетесь в дальнейшем выкупить машину, обратите внимание на выкупную цену. Она не должна значительно превышать рыночную к концу срока договора, иначе сделка не будет выгодна.

Сэкономить на лизинге может помочь досрочный выкуп, но посмотрите, какой штраф предусмотрен за досрочное исполнение договора. Обычно на выкуп по лизингу отводится 2-5 лет.

Что делать, когда истечет договор лизинга

водитель

Когда договор закончится, вы сможете выкупить машину, или вернуть ее лизинговой фирме. Также можно взять в лизинг другое авто.

Можно ли покупать в лизинг подержанные машины

Да, в лизинг можно купить и подержанную, и новую машину. Сделка в любом случае будет безопасной, так как лизингодатели тщательно проверяют историю машин, и покупают их только у официальных дилеров.

Автор: Ирина Джиоева

Кратко

  • Лизинг хорош тем, что не нужен большой пакет документов и чистая кредитная история, как при автокредите.
  • Лизинговые фирмы гарантируют чистоту сделки при покупке новой и подержанной машины. Но авто будет принадлежать не вам, а лизингодателю.
  • Когда закончится срок договора – можете выкупить машину, или вернуть ее лизинговой фирме.
  • Для покупки машины в лизинг нужно выбирать фирмы, долго существующие на рынке и с хорошей репутацией.

Как купить авто в лизинг ИП: особенности, условия и пошаговая инструкция

Как купить авто в лизинг ИП: особенности, условия и пошаговая инструкция

Лизинг автомобиля подразумевает долгосрочную аренду, по условиям которой лизингополучатель уплачивает ежемесячные платежи, но при этом после окончания договора становится полноправным собственником арендуемого имущества.

Лизинг – это финансовая аренда, механизм которой подразумевает трехсторонние отношения между лизингодателем, лизингополучателем и поставщиком имущества.

В результате заключения лизингового договора, лизингополучатель имеет право использовать транспортное средство по оговоренным в соглашении условиям. Также по окончании сделки, в случае отсутствия задолженностей, а также после уплаты выкупной стоимости, лизингополучатель становится собственником имущества.

Но стоит учитывать, что до момента уплаты выкупной стоимости собственником транспортного средства будет являться лизингодатель. Лизинг имеет ряд преимуществ, которые позволяют выгодно купить авто в лизинг ИП.

Положительные моменты лизинговой сделки для ИП

  1. Скорость. Лизинг позволяет за короткий срок получить имущество для ведения бизнеса. Предварительное согласование можно получить за один день и всего по трем документам. Также немаловажен тот факт, что лизинг авто возможен без первоначального взноса или с минимальным авансом в 10%, что снижает затраты лизингополучателя на сделку.
  2. Меньше требований. В лизинге меньше требований к клиенту, чем, например, у банков. Срок согласования сделки короче, а отбор потенциальных лизингополучателей мягче. Здесь не нужно предоставлять бизнес-план, также лизингом может воспользоваться стартап, бизнес которого существует не менее 6 месяцев.
  3. Не нужно предоставлять залоговое имущество и поручителя. В автолизинге практически никогда не нужно прибегать к услугам поручителя или поиску дополнительного имущества под залог. Предмет лизинга сам по себе выступает залогом в сделке, так как собственником на всем протяжении действия договора является лизинговая компания. Поэтому степень необходимости в дополнительном имуществе или поручителе снижается.
  4. Помощь в подборе имущества и поставщика. Лизинговые компании работают с надежными поставщиками и техникой. Дополнительно они осуществляют проверку имущества, что входит в договор лизинга. Тем самым они обеспечивают и гарантии клиента и свои, так как не рискуют репутацией и выбирают проверенных контрагентов и качественную технику.
  5. Возможность экономить на налогах. Лизинговые платежи можно списать в расходы, поэтому бизнес имеет возможность сэкономить на налоге на прибыль и налоге на имущество. Еще техника в лизинге быстрее амортизируется, что приводит к снижению ее стоимости и экономии впоследствии.
  6. Есть возможность досрочного выкупа имущества или пролонгации договора. При необходимости вы можете выкупить автомобиль досрочно, при условии уплаты выкупной стоимости. Чаще всего без серьезных финансовых потерь это можно сделать спустя 6 месяцев от начала действия договора лизинга.

Некоторым наоборот необходимо продлить договор по определенным обстоятельствам.

В среднем лизинговый договор заключается от 12 до 60 месяцев, но если у клиента есть потребность, то по предварительному согласованию договор можно продлить.

Каковы отрицательные аспекты лизинга для предпринимателей

Как и во всех финансовых инструментах в лизинге также существуют недостатки.

  1. Автомобиль в лизинге находится в собственности лизинговой компании. С одной стороны – это может быть хорошо. Так как в некоторых случаях удобно не отражать имущество на балансе компании. Но, с другой стороны, у клиента нет абсолютной свободы в распоряжении транспортным средством. Так как перемещения не в рамках региона нужно согласовывать, кардинальные изменения (тюнинг) также невозможен, продать имущество в лизинге клиент тоже не может. Все приведенные ограничения действуют до момента окончания договора.
  2. Ограничения по эксплуатации. Некоторые компании ограничивают пробег транспортного средства, также сдача предмета лизинга в субаренду возможна только по согласованию лизингодателем.

Условия получения автомобиля в лизинг

В этом разделе мы рассмотрим требования, которые предъявляются к клиенту, чтобы получить автомобиль в лизинг: авто в лизинг для ИП – условия получения.

  1. Возраст индивидуального предпринимателя должен быть от 21 года.
  2. Срок ведения бизнеса – от 6 месяцев.
  3. Финансовая стабильность – минимум три месяца работы без убытков.

Также потребуются документы, которые могут подтвердить все вышеперечисленные условия:

  1. паспорт гражданина РФ;
  2. бухгалтерская отчетность за прошедшие 3 месяца или год (сводный баланс, отчет о прибылях и убытках и т.д.);
  3. анкета клиента с указанием реквизитов;
  4. согласие на обработку персональных данных и запрос сведений в БКИ;
  5. свидетельство ОГРН и ИНН.

В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные документы.

Как взять машину в лизинг для ИП: пошаговая инструкция

Лизинг автомобиля – это несложный вид сделки, который предполагает несколько этапов:

  1. Выбор автомобиля;
  2. Выбор лизинговой компании;
  3. Сбор документов;
  4. Принятие решения по сделке;
  5. Оформление договора купли-продажи с поставщиком и договора лизинга с лизингодателем;
  6. Оплата аванса, если он предполагается;
  7. Покупка транспортного средства лизинговой компанией и передача его в пользование клиенту;
  8. Оплата ежемесячных лизинговых платежей по установленному в договоре графику;
  9. Переход права собственности к лизингополучателю, в случае исполнения всех условий договора, а также оплаты выкупной стоимости.

Можно ли приобрести авто в лизинг без НДС?

Лизинг предусматривает экономию по налогам. Но экономить на налогах выгоднее всего тем компаниям, которые находятся на ОСН.

Если клиент состоят на УСН, например, то сэкономить можно, но выгоды не будут столь велики в отличие от организаций на ОСН.

Компенсация НДС

Бизнес, который работает по ОСН, получает выгоду от лизинговой сделки за счет экономии на НДС и налоге на прибыль. Экономия на НДС составляет 20% со стоимости услуг лизинговой компании. Это происходит за счет того, что лизинговая услуга сама по себе облагается НДС, поэтому каждый лизингополучатель на ОСН может поставить НДС с лизинговых платежей к зачету.

Также клиент может сэкономить на налоге на имущество и налоге на прибыль из-за ускоренного признания в расходы. Любое имущество считается амортизируемым, если его срок службы более 12 месяцев. В лизинге по многим видам имущества применяется ускоренная амортизация. Таким образом, имущество, которое покупается в лизинг, амортизируется быстрее, что позволяет быстрее признавать амортизацию в расходах при расчете налога на прибыль и тем самым уменьшать его величину. Также по окончании сделки лизингополучатель может перевести уже амортизированное имущество на свой баланс по минимальной остаточной стоимости, тем самым снизив сумму выплат по налогу на имущество в последствии.

Заключение

Таким образом, приобрести автомобиль в лизинг – это наиболее выгодный вариант финансирования, посредством которого можно не только быстро купить качественный транспорт, но и сэкономить на налогах.

Остались вопросы?

Получите консультацию и персональный расчет по приобретению легкового автомобиля в лизинг

Лизинг автомобиля: требования и условия

Лизинг автомобиля: требования и условия

Лизинг автомобиля: требования и условия

Лизинговая сделка: стороны и этапы

Чтобы взять имущество в лизинг, клиенту нужно заключить сделку с лизинговой компанией. Как правило, в этой сделке участвуют три стороны: 1. Лизингодатель – лизинговая компания, которая и оформляет имущество в лизинг. Обычно это банк (в том числе кэптивный, т.е. работающий от имени производителя продукции) или аффилированная с ним структура, у которой достаточно средств на приобретение дорогостоящего имущества. 2. Лизингополучатель – сам приобретатель, берущий имущество в лизинг. Чаще всего клиентом выступает юридическое лицо или ИП, а имущество приобретается в коммерческих целях для получения прибыли. 3. Поставщик – компания, которая владеет необходимым имуществом. Именно у этой стороны лизинговая компания покупает нужное имущество на основе договора купли-продажи.. Это основные участники лизинговой сделки. Кроме них лизингодатель сотрудничает и с другими компаниями – например, со страховыми и юридическими. По сути, он берет на себя все оформление сделки, работая с проверенными дилерами.

Этапы сделки

Лизинговая сделка состоит из нескольких этапов – от предварительного согласования до передачи автомобиля в собственность клиенту. Не говоря уже о самом поиске лизингодателя и выборе автомобиля – важных стадиях, от которых будет зависеть и безопасность сделки, и ее реализация. 1. Предварительное согласование На этом этапе клиент подает заявку в лизинговую компанию, обсуждает условия сделки и готовит нужный пакет документов. По итогу лизингодатель делает клиенту индивидуальное коммерческое предложение. 2. Оформление сделки После подписания лизингового договора клиент вносит авансовый платеж, а лизинговая компания выкупает нужный автомобиль у продавца, страхует его и передает лизингополучателю в пользование. При этом он спокойно пользуется автомобилем на протяжении всего срока действия договора лизинга. 3. Завершение сделки Этот этап зависит от вида лизинга. Чаще всего сделка заканчивается передачей автомобиля клиенту в собственность после того, как он выкупит его по остаточной стоимости. Клиент может и не выкупать имущество – тогда оно переходит в пользование лизинговой компании, которая может повторно сдать его в лизинг или реализовать на вторичном рынке.

Особенности лизинга для юридических лиц и ИП: условия и документы

  • лояльные требования лизинговой компании
  • индивидуальный и гибкий график платежей
  • увеличенные сроки финансирования
  • низкие требования (или их полное отсутствие) по обеспечению
  • свобода имущества от претензий кредиторов
  • ускоренная амортизация имущества
  • возможность купить автомобиль при отсутствии парка транспортных средств
  • включение в платежи всех расходов «под ключ»
  • получение лучших условий от лизинговой компании
  • высокая экспертиза лизингодателя

Условия сотрудничества с лизингодателем

Под каждую лизинговую программу корпоративный клиент должен собрать отдельный пакет документов. Объясним на примере программ от Газпромбанк Автолизинга:

  • Для экспресс-лизинга по программе «Смарт», в рамках которой можно приобрести один легковой или коммерческий автомобиль с финансированием до 6 млн рублей, нужно лишь 2 документа:
  • копия паспорта директора
  • свидетельство о постановке на налоговый учет юридического лица / ИП
  • Для лизинга автомобиля по программе «Профи», в рамках которой клиент может купить один или несколько легковых / коммерческих / грузовых автомобилей с финансированием до 24 млн рублей, нужно предоставить:
  • копию паспорта директора
  • копии бухгалтерской отчетности
  • копии учредительных документов
  • копии документов, подтверждающие деятельность
  • Для лизинга автомобиля по программе «Ультра» с финансированием до 120 млн рублей, в рамках которой можно приобрести крупный автопарк без ограничения по количеству автомобилей, требуется:
  • копия паспорта директора
  • копии бухгалтерской отчетности
  • копии учредительных документов
  • копии документов, подтверждающие деятельность
  • бизнес-план проекта

После предоставления пакета документов запускается процесс лизинговой сделки.

Договор лизинга: характеристики и особенности

Ключевой этап лизинговой сделки – подготовка договора. Документ регулируется ст. 15 ФЗ №164 «О финансовой аренде (лизинге)» и включает в себя:

1. Обязательные и сопутствующие договоры

К обязательным, например, относится договор купли-продажи, по которому лизингодатель покупает автомобиль. Сопутствующим документом может быть договор о привлечении средств, договор залога, договор поручительства и т.д.

2. Полные данные об автомобиле

Они позволяют установить, о каком именно автомобиле идет речь. Если этих данных нет либо они представлены только частично, сделка не может считаться заключенной.

3. Обязательства лизингодателя

К ним относится приобретение автомобиля и его передача лизингополучателю – при определенных условиях, сроке и оплате.

4. Обязательства лизингополучателя

Например, клиент должен принять автомобиль в порядке, предусмотренном договором, и вовремя выплачивать лизинговые платежи. А по окончании договора – выкупить автомобиль или вернуть его лизинговой компании.

5. Прочие условия

Договор лизинга составляется индивидуально под каждого клиента, поэтому может включать в себя разные положения. Например, он может предусматривать право клиента продлить срок лизинга с сохранением или изменением условий. Либо оговорить дополнительные обстоятельства, нарушение которых ведет к прекращению действия договора лизинга.

Остались вопросы?
Получите консультацию и персональный расчет по приобретению легкового автомобиля в лизинг

Первоначальный взнос

Первоначальный или авансовый платеж – обязательная часть сделки. Размер платежа согласовывается на этапе оформления договора лизинга. Именно после зачисления оплаты лизинговая компания передает автомобиль клиенту.

Обычно размер первоначального взноса зависит от приемлемой нагрузки на бюджет предприятия, приобретающего автомобиль. Рассмотрим на примере условий от Газпромбанк Автолизинга:

  • максимальный платеж (до 49% от стоимости автомобиля) – для сокращения ежемесячных выплат;
  • небольшой аванс (от 0%) – для минимальных первоначальных вложений в покупку и легкого старта аренды.

В среднем, размер аванса варьируется от 10-20% для юридических лиц и от 15-40% для физических лиц.

Особенности лизинга для физических лиц: условия и документы

Лизинг автомобиля для физических лиц – достаточно редкая услуга. Но клиентов, которые рассматривают покупку автомобиля в лизинг, чаще всего привлекают следующие особенности:

1. Быстрое рассмотрение заявки

Заявка в лизинговую компанию рассматривается быстрее, чем заявка в банк на кредит. Например, рассмотрение заявки по экспресс-программам проходит за пару часов, а договор заключается за сутки. Заемщику для получения результата по кредитной заявке потребуется в несколько раз больше времени.

2. Невысокий первоначальный взнос

Обычно составляет около 10% от полной суммы автомобиля. Его также можно уменьшить – например, воспользовавшись программой trade-in, где старый автомобиль клиента идет в счет оплаты нового.

3. Дополнительные услуги «под ключ»

При приобретении автомобиля в лизинг клиент получает целый ряд услуг «под ключ». Например, помощь на дорогах, страхование, возможность пройти ТО или воспользоваться услугами шиномонтажа. Дополнительных денег за это не взимается – лизингодатель работает с компаниями на лояльных условиях и включает эти услуги в итоговую стоимость имущества.

Кроме того, лизинг регулируется нормативными документами и актами – например, Федеральным законом «О финансовой аренде (лизинге)» от 29.10.1998 N 164-ФЗ.

В то же время клиент, рассматривая приобретение автомобиля в лизинг, должен учесть следующее:

1. Отсутствие государственных программ и субсидий

Большинство госсубсидий созданы под нужды бизнеса. Физическое лицо, которое берет автомобиль в личное пользование, не может принять участие в государственной программе или получить субсидию, которая сэкономила бы ему средства.

2. Невозможность вернуть НДС

Данная опция также предусмотрена только для юридических лиц и ИП. Клиент не из бизнеса должен будет оплатить НДС из своих собственных средств.

3. Риск попасть к мошенникам

У физического лица, в отличие от корпоративных клиентов, нет своего штата юристов, которые проверяют сделки. Такого клиента мошенники часто привлекают выгодными условиями, а потом просто забирают автомобиль при первой же просрочке платежа. И не ограничиваются этим – позже клиент вынужден платить огромные штрафы и пени.

Требования и документы

Чтобы взять автомобиль в лизинг, клиент должен быть гражданином РФ старше 20 лет, иметь постоянную работу, доходы и стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев.

Список документов минимален:

  • заявление-анкета по форме лизингодателя;
  • паспорт РФ;
  • второй документ с фотографией.

Важно понимать, что заключение лизингового договора (как и любого другого договора, связанного с кредитованием) имеет свои риски. Если клиент не в состоянии своевременно вносить лизинговые платежи, лизингодатель имеет полное право изъять имущество – будь то автомобиль, спецтехника или оборудование.

Почему автомобиль в лизинг – это удобно и выгодно

Как мы уже сказали, лизинг в большей степени привлекает бизнес-клиентов. Он позволяет пользоваться автомобилем и зарабатывать на нем с первого же дня, экономя на покупке.

К ключевым преимуществам лизинга можно отнести следующие:

  • имущество, взятое в лизинг, не нагружает баланс компании

Как правило, лизинговый автомобиль остается на балансе лизингодателя. Это значит, что компания-клиент может спокойно кредитоваться в банке, не опасаясь, что взятое в лизинг имущество негативно скажется на решении банка.

  • по лизинговой сделке можно вернуть НДС

Такая возможность есть у юридических лиц и ИП. Оформить возврат НДС (а при крупных сделках это довольно внушительные суммы) – значит, сэкономить и получить имущество за меньшую стоимость.

  • за автомобиль комфортно платить

В этом отличие от покупки за наличные или кредита – при лизинге клиент может договориться с лизинговой компанией на комфортный график платежей. Например, подстроить его под сезонность своего бизнеса. Это значит, что компании не нужно отвлекать деньги из оборота или платить за имущество по стандартному, не всегда удобному графику.

Поделиться в соц. сетях

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *