Сколько стоит страховка на машину для новичка
Перейти к содержимому

Сколько стоит страховка на машину для новичка

  • автор:

Сколько стоит полис ОСАГО для начинающего водителя без стажа в 2024 году

Полис ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности) позволяет водителю не возмещать ущерб, который он нанес при ДТП. Вместо него это сделает страховая компания. При этом ремонт машины виновника полис не покрывает. Оформление такой страховки является обязательным по Федеральному закону от 25.04.2002 N 40-ФЗ, за вождение без нее предусмотрен штраф 800 рублей.

Цена ОСАГО для начинающих водителей – актуальный вопрос для всех, кто недавно получил права. Стоимость полиса для таких автовладельцев всегда будет выше, чем для опытных. В этой статье разберемся, какие факторы влияют на ценообразование и на какую примерную сумму следует ориентироваться водителю-новичку.

Почему начинающий водитель платит за ОСАГО больше

Молодым считается водитель возрастом моложе 22 лет и со стажем менее 3 лет. Высокая стоимость полиса для водителя без опыта – своеобразный механизм защиты со стороны страховщика. Считается, что такой клиент является рискованным – у него выше шанс попасть в ДТП, стиль езды может быть агрессивным или неуверенным (оба могут привести к аварии). Однако с течением времени, появлением опыта и ростом безаварийного периода вождения цена ОСАГО постепенно меняется в меньшую сторону.

Какие показатели влияют на расчет ОСАГО для начинающего водителя в 2024 году

На стоимость полиса влияет сразу множество факторов. При расчете приблизительной цены учитываются они все.

Базовая ставка. Это основа для вычисления стоимости ОСАГО, которая устанавливается Центральным банком РФ. В 2022 году тарифный коридор был расширен для всех категорий водителей с целью поощрить аккуратных автовладельцев и сделать условия приобретения страховки жестче для тех, кто часто попадает в аварии. В 2024 году минимальная ставка для физических лиц составляет 1646 рублей, а максимальная – 7635 рублей. Страховщики отталкиваются от базовой ставки – они выбирают значение из означенного выше тарифного коридора и уже к нему добавляют все остальные.

Стаж вождения. Начинающие водители со стажем менее 3 лет получают максимальный коэффициент возраст-стаж. Базовая ставка умножается на него при расчете итоговой цены ОСАГО.

Возраст водителя. Если водитель моложе 22 лет, то КВС для него будет максимальным. После 22 лет с увеличением возраста (вплоть до 60 лет) этот показатель будет снижаться.

Мощность двигателя (коэффициент мощности). Если автомобиль мощный, то стоимость ОСАГО будет выше. Например, у авто с двигателем до 50 л. с. коэффициент будет равен 0,6. Если мощность выше 150 л. с., то базовая ставка будет умножаться уже на 1,6.

Количество водителей в полисе. Несмотря на распространенное мнение, количество человек в полисе не влияет на его итоговую цену. Расчет всегда ведется по водителю с самыми высокими коэффициентами. Также существует вариант с открытым страхованием, когда любой водитель может сесть за руль машины (в этом случае базовая ставка просто умножается на 2,32).

Срок действия полиса. ОСАГО можно оформить на разный срок. Покупка полиса на год всегда будет дороже, чем на более короткий срок. Если автомобиль эксплуатируется в сезонном режиме, то можно сэкономить и приобрести полис, например, только на лето. Так, при приобретении ОСАГО на 3 месяца применится понижающий коэффициент 0,5.

Территория преимущественного использования. Считается, что в Москве, Санкт-Петербурге и прочих мегаполисах частота ДТП выше, чем в небольших населенных пунктах и сельской местности, поэтому для таких городов действует повышающая ставка. Например, в Москве территориальный коэффициент составляет 1,8. А уже в Подмосковье он равен 1,56.

Какие коэффициенты при расчете ОСАГО будут у начинающего водителя

Отсутствие опыта вождения напрямую отражается на двух коэффициентах, которые мы разберем подробнее.

  • КВС – коэффициент возраст-стаж, где показатель прогрессивно уменьшается с ростом опыта водителя и его взрослением. Максимальный КВС – 2,27. Его присуждают автовладельцам младше 22 лет с отсутствующим стажем вождения. Если человек старше 22, но моложе 25 и при этом не имеет опыта управления транспортным средством, коэффициент снизится до 1,79. С увеличением стажа и возраста коэффициент может достичь 0,9 (человек старше 60 лет и опытом вождения 15 лет и более).
  • КБМ – коэффициент бонус-малус, который зависит от безаварийности вождения. Начинающие автовладельцы по умолчанию получают КБМ 1,17. Таким образом стоимость страховки увеличивается на 17%. Каждый год при отсутствии ДТП КБМ снижается вплоть до минимального показателя 0,46. Если человек часто попадает в аварии, он может достичь максимального бонус-малус в 3,92.

Пример расчета стоимости ОСАГО для начинающего водителя

Формула, по которой рассчитывается цена ОСАГО, выглядит следующим образом:

Тариф ОСАГО = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС

  • ТБ – базовый тариф;
  • КТ – территория использования авто;
  • КБМ – бонус-малус;
  • КВС – возраст и стаж;
  • КО – число водителей в страховке;
  • КМ – технические параметры авто;
  • КС – сезонность эксплуатации ТС.

Разберем на примере. Приобрести ОСАГО хочет 21-летний москвич без опыта вождения. Он будет управлять машиной один, поэтому никого не вписывает в страховку. В распоряжении у него Hyundai Solaris с мощностью двигателя 123 л. с., которым он планирует пользоваться весь год.

Допустим, страховая при расчетах будет руководствоваться минимальной базовой ставкой 1646 рублей. КВС будет равен 2,27, КБМ – 1,17. Коэффициент территории – 1,8. КМ – 1,4.

При расчетах получается такая сумма:

1646 рублей x 1,8 x 1,17 x 1,93 x 1 x 1,4 x 1 = 10531,15 рублей.

При этом страховщик может руководствоваться любой базовой ставкой в рамках разрешенного Центробанком коридора. Именно поэтому рекомендуется обращаться в разные организации, чтобы получить самые выгодные условия.

Сколько стоит ОСАГО для новичка

Все статьи Новости Автокода Лайфхаки покупателям Тест-драйвы Автоновости Видео Авторынки Разное Купить за xxx рублей Обзоры б/у авто Лайфхаки продавцам Пресс-релизы Рейтинги Отзывы владельцев Противостояние моделей

17 августа 2021, 12:59 0 478629

дтп и страховые полисы

При покупке автомобиля нужно обязательно приобрести полис ОСАГО . Без него ГИБДД не поставит машину на учет. Новичкам из-за отсутствия стажа страховка обходится дороже, чем опытным водителям.

Как высчитать стоимость ОСАГО для начинающих автомобилистов, от чего зависит цена и что вообще дает полис, расскажем в материале.

Для чего нужна страховка ОСАГО

осаго лежит на приборной панели авто

Страховка ОСАГО покрывает расходы виновника в случае аварии. Ему не придется возмещать ущерб за повреждения чужого авто из собственного кармана – за него это сделает страховая компания. Также по полису страховая возмещает ущерб жизни и здоровью пострадавших. Самому виновнику ДТП затраты на ремонт автомобиля не компенсируют.

Для новичков ОСАГО имеет наибольшее значение. Из-за недостатка опыта не всегда получается предвидеть дорожные ситуации и правильно реагировать на них – риск ДТП высокий.

Полис ОСАГО входит в пакет обязательных документов для постановки на учет. Поэтому купить его нужно до обращения в ГИБДД. Десяти дней вполне достаточно, чтобы узнать стоимость ОСАГО для начинающего водителя в нескольких страховых компаниях. Несмотря на общие правила расчета, у разных страховщиков она может немного отличаться.

От чего зависит стоимость ОСАГО для новичков

осаго

При оформлении страховки начинающие водители получают те же права, что и опытные. Но к ним применяется повышающий коэффициент по критерию «возраст / стаж вождения», поэтому страховка обходится дороже.

  • Автомобилисты до 22 лет, имеющие стаж вождения менее трех лет.
  • Автолюбители старше 23 лет, водительский стаж которых не превышает три года.

Стоимость страховки для начинающих водителей зависит от многих факторов:

  • Возраста и стажа автомобилиста. Если водителю меньше 22 лет и права он получил недавно, класс водителя будет самым низким. Он не превысит значение 3.
  • Коэффициента бонус-малус (1,8). Это скидка за безаварийную езду. Если в первый год молодой водитель не попадет в аварию, то его КБМ уменьшится. При оформлении нового полиса он сможет рассчитывать на скидку 5%. Если автомобилист станет участником хотя бы одного ДТП, то его класс снизится до 2, а КБМ будет равен 1,4. Новая страховка подорожает сразу на 40%.
  • Типа транспортного средства. Для каждого ТС предусмотрены минимальные и максимальные базовые тарифы.

таблица стоимости осаго

Ориентируясь по таблице, можно определить максимальный тариф для новичка, управляющего легковым авто, – 5 492 рубля.

  • Региона проживания водителя. Для областей с большой аварийностью этот показатель высокий. Это Москва и Казань (2), а также Санкт-Петербург (1,8). Самый низкий коэффициент для жителей Симферополя – 0,6.
  • От мощности двигателя. Для автомобилей мощностью до 50 л. с. поправочный коэффициент составляет всего 0,6. А для машин с мощностью мотора более 150 л. с. он равен 1,6. Поэтому начинающим автомобилистам не стоит рассматривать мощный транспорт. Во-первых, это удорожает полис, а во-вторых, – небезопасно при отсутствии опыта.

ОСАГО можно пробрести как на год, так и на меньший срок, допустим, на три месяца. В последнем случае полис будет стоить дешевле. Коэффициент в зависимости от срока использования будет равен 0,5, тогда как при страховании на год он заметно выше. Так как многие начинающие водители не пользуются автомобилем зимой, им нет смысла покупать годовой полис.

Сколько стоит ОСАГО для начинающего водителя

деньги и осаго

Для молодого водителя страховка обойдется не дешевле 8 000 рублей. Это при условии, что автомобилист возрастом до 22 лет и со стажем меньше трех лет не проживает в самых аварийных регионах и не приобрел автомобиль с очень мощным двигателем.

Страховка новичкам ОСАГО может обойтись и немного дешевле, если водителю исполнилось 23 года. Ведь основной фактор, который влияет на ее цену, это КБМ. Коэффициент бонус-малус самый высокий – 1,8 для автомобилистов, имеющих возраст до 23 лет и стаж вождения менее 3 лет. Для более взрослых автолюбителей он составляет – 1,7.

Как самому рассчитать полис ОСАГО

Рассчитать ОСАГО можно через специальные онлайн-калькуляторы. Например, для новичка, пользующегося авто в течение трех месяцев, страховка в среднем составит 7 813 рублей.

Сколько стоит полис ОСАГО для начинающего водителя?

Приобретая транспортное средство, необходимо быть готовым к тому, что придется потратиться на полис ОСАГО. Без его наличия ГИБДД не поставит автомобиль на учет. В отличие от опытных водителей, новичкам эта процедура обойдется существенно дороже, ведь стаж для ОСАГО играет далеко не последнюю роль.

Сколько стоит полис ОСАГО для начинающего водителя?

От чего зависит стоимость ОСАГО для новичков

Оформляя страховку, водители-новички получают такие же права, что и их более опытные коллеги. В тоже время к новичкам применяется специальный повышающий коэффициент, который напрямую зависит от возраста водителя и его стажа вождения. Поэтому оформление ОСАГО без стажа обойдется существенно дороже.

К водителям новичкам можно отнести тех автомобилистов, чей стаж управления транспортным средством не превышает срок в три года. Итоговая стоимость страховки будет зависеть от целого ряда различных факторов:

  1. Возраста и стажа водителя. Если автомобилист недавно получил водительское удостоверение и ему меньше 22 лет, то его класс будет наименьшим.
  2. Коэффициента бонус-малус. Под этим понятием подразумевается скидка, которая начисляется за безаварийную езду. Если за год передвижения на авто, водителю-новичку удается избежать ДТП, то его КБМ сокращается. Благодаря этому, водитель получит скидку 5% при оформлении нового полиса. В случае участия в аварии, за новую страховку придется выложить на 40% больше денег.
  1. Тип транспортного средства. Каждый автомобиль имеет свой собственный диапазон базовых тарифов.
  2. Регион проживания. Наибольшая стоимость страховки будет для областей с повышенной аварийностью. Сюда можно отнести Москву, Казань и Санкт-Петербург.
  3. Мощность двигателя. Для маломощных транспортных средств (до 50 л.с.) поправочным коэффициентом является значение в 0.6. В тоже время для транспортных средств с мощностью двигателя свыше 150 л.с. коэффициент равняется 1.6. В связи с этими особенностями, новичкам не стоит сразу рассматривать слишком мощные транспортные средства, ведь это негативным образом скажется на стоимости полиса и безопасности самого водителя.

Сколько стоит ОСАГО для новичка

Для начинающего и молодого водителя стоимость страховки будет составлять от 8 тысяч рублей. Это правило справедливо для тех автомобилистов, которые не имеют трехлетнего стажа вождения и не достигли возраста 22 лет. В случае, если водитель обладает мощным автомобилем или проживает в регионе с повышенной аварийной опасностью, то сумма может быть существенно выше.

Если водителю-новичку уже исполнилось 23 года, то стоимость страховки будет несколько дешевле. Ведь одним из основополагающих факторов, который оказывает влияние на стоимость – это коэффициент бонус-малус. Наиболее высокий КБМ предполагается для автомобилистов младше 23 лет и не имеющих трехлетнего стажа вождения. Рассчитать точную стоимость страховки можно при помощи онлайн-калькуляторов в интернете.

ОСАГО для начинающего водителя

Рассчитайте, сколько стоит ОСАГО для начинающего водителя без стажа вождения в 2024 году и оформите полис онлайн без посещения офиса страховой компании.

Показать весь

  • РЕСО-Гарантия
  • Ингосстрах
  • МАКС
  • Ренессанс Страхование
  • Согласие
  • Югория
  • Объединенная страховая компания
  • Астро-Волга
  • Энергогарант
  • Сберстрахование

Как работает сервис

Заполните данные автомобиля и водителей в онлайн-калькуляторе
Рассчитайте стоимость ОСАГО сразу у нескольких партнеров
Оплатите подходящий вариант картой и получите полис на e-mail

Преимущества оформления полиса страхования на Bankiros

Иконка Легально

Мы гарантируем легальность выдаваемых полисов, статус ОСАГО сразу подтверждается

Иконка Выгодно

Оформить полис у нас выгоднее, чем напрямую у страховых компаний

Иконка Комфортно

Мы предлагаем максимально удобный сервис: оформим полис онлайн всего за несколько минут

Иконка Точно

Наш сервис рассчитает точную стоимость полиса, исходя из параметров вашего автомобиля

Что делать при наступлении страхового случая

Соблюдайте спокойствие

Остановите и заглушите автомобиль, включите аварийную сигнализацию, выставьте знак экстренной остановки, запросите у второго участника полис ОСАГО и проверьте его в базе РСА

Сообщите о происшествии

Позвоните в страховую компанию и следуйте инструкции специалиста. Если необходимо, вызовите скорую медицинскую помощь и полицию

Соберите документы

В срок до 5 рабочих дней с момента ДТП подайте в страховую компанию заявление, извещение о ДТП, документы из ГИБДД, копию полиса. Полный перечень сообщат в СК

Что нужно знать об ОСАГО Все статьи об ОСАГО
Обращение за выплатой по ОСАГО

Автовладельцы не застрахованы от риска попадания в ДТП. Но застраховать автогражданскую ответственность позволяет полис ОСАГО.

Территориальный коэффициент ОСАГО (КТ)

Стоимость полиса для транспортного средства рассчитывается страховщиком. В вычислении учитывается базовый тариф компании, а также.

Можно ли переоформить ОСАГО на нового владельца при продаже автомобиля?

Продажа авто при еще действующем полисе обязательного автострахования – распространенная ситуация. Машина продана, произошла смена.

Штрафуют ли камеры за отсутствие ОСАГО?

Оформление ОСАГО является обязанностью каждого водителя, но не все автолюбители чтят закон. Зачастую отказ от.

После окончания автошколы и получения прав водитель сталкивается с вопросом страхования. По закону без оформления ОСАГО нельзя управлять транспортным средством. Игнорирование данного требования законодательства влечет существенные штрафы и крупные финансовые риски. Сколько стоит страховка на машину без стажа вождения в 2024 году, какой именно полис требуется и можно ли сэкономить на услуге – далее.

Какую автостраховку нужно покупать водителю-новичку?

Согласно действующему законодательству, каждому автолюбителю следует оформить полис автогражданской ответственности. ОСАГО можно приобрести в бумажной форме или купить удаленно через интернет (например, на нашем сайте). Страховка на машину без стажа вождения не отличается от привычной. ОСАГО имеет стандартный бланк. Визуальных отличий и разницы в содержании между бланками новичков и опытных водителей не существует. Разнится только информация, касающаяся транспортного средства и водителя.

Как формируется стоимость ОСАГО для новичка?

Цена страховки ОСАГО для начинающего водителя рассчитывается по единой формуле. В основании вычисления лежат базовые ставки, которые ограничены законодательно. Независимо от опыта вождения и других коэффициентов, коридор базовой ставки для физических лиц составляет от 1646 рублей до 7635 рублей. Помимо базовой ставки, стоимость ОСАГО для начинающего водителя в 2024 году рассчитывается индивидуально с учетом коэффициентов. Отдельное внимание стоит уделить таким параметрам, как:

  1. Коэффициент возраста и стажа. Молодые водители с минимальным стажем страхуются дороже всех остальных. По данным статистики, именно неопытные люди 18-25 лет чаще всего становятся виновниками дорожно-транспортных происшествий.
  2. Коэффициент бонус-малус. Данная переменная используется для обозначения безаварийного стажа езды. Для новичков по умолчанию показатель составляет 1,17. Это говорит о том, что коэффициент увеличит стоимость страховки по этой переменной на 17 процентов. КБМ обновляется каждый год 1 апреля. Если автолюбитель не будет допускать аварий, то значение будет снижено.

Также стоимость зависит от региона регистрации транспортного средства. Кроме этого, неограниченная страховка стоит дороже полиса, распространяющего на ограниченный перечень водителей. При расчете цены учитывается и сезонность использования автомобиля, а также мощность транспортного средства: чем она выше, тем дороже защита.

Как рассчитать стоимость полиса водителю без стажа?

Узнать, сколько стоит ОСАГО для новичка в 2024 году, можно после самостоятельного проведения расчета. Однако такой вариант сложен, требует времени и сопряжен с высокой вероятностью ошибки. Для точного расчета рекомендуем использовать калькулятор на нашем портале. Что нужно делать:

  1. Введите запрошенные данные. Нужно указать сведения о машине и всех водителях, которые будут вписаны в страховой договор или выбрать полис без ограничений.
  2. Дождитесь завершения расчета. Обычно вычисление занимает несколько секунд.
  3. Ознакомьтесь с итоговой ценой ОСАГО.

Сколько стоит страховка для начинающего водителя в 2024 году?

Для примера рассчитаем цену страховки для новичка, который недавно получил права. Для примера возьмем новичка 19 лет, управляющего автомобилем мощностью в 96 лошадиных сил. ТС зарегистрировано в городе Ставрополь. Стаж безаварийного вождения – 0 лет, общий стаж управления машиной – 0 лет.

Базовый тариф страховой компании 4933 рубля х КТ (коэффициент территории для Ставрополя) 1,2 х КБМ 1,17 х КВС (возраст и стаж) 1,93 х КО 1 (полис с ограничениями) х КМ (мощность авто) 1,1 х КС 1 (круглогодичная эксплуатация) = 14703 рубля.

Сколько стоит открытая страховка на автомобиль для новичка?

Страхование без ограничения по числу водителей всегда стоит дороже. Так в примере, указанном ранее, рассмотрен полис с ограничениями. Для расчета цены используется КО равный 1. Такое значение не увеличивает стоимость защиты. Если выбрать полис без ограничений, то коэффициент изменится:

  • для физических лиц – 2,32;
  • для юридических лиц – 1,97.

Но при этом КВС будет равен 1. Таким образом, страхование в примере ранее при замене на неограниченное обойдется водителю почти в 18 тысяч рублей. Это дороже первого варианта.

Как оформить ОСАГО без стажа?

Приобрести полис можно в офисе страховой компании или у выездного страхового агента. Такой вариант может обойтись дороже из-за дополнительных услуг. Дешевле и проще оформить страховку на нашем портале. Как это сделать:

  1. В предложенной форме укажите запрошенные сведения. Нужно вписать паспортные данные страхователя, информацию об удостоверениях всех водителей, а также заполнить графу об автомобиле. Еще один способ – указать госномер авто, система подгрузит остальные сведения автоматически.
  2. Дождитесь предварительного расчета. Есть все заполнено без ошибок, а цена устраивает, то можно переходить к оплате. Для проведения платежа подходит карта любого российского банка.
  3. Получить Е-ОСАГО. Полис поступит на электронный адрес, указанный при заполнении анкеты. Его можно распечатать или сохранить на смартфон.

На нашем сайте можно сравнить предложения разных страховых компаний и выбрать самый подходящий вариант автостраховки (как начинающим водителям, так и опытным).

Регламентирование страхования ОСАГО лежит в ведении государства, что исключает возможность отказа страховщиками в выдаче полиса ОСАГО водителям без стажа вождения.

Необходимые документы для оформления

Заключить страховой договор можно, предоставив документы. Для Е-ОСАГО оригиналы или копии не нужны, достаточно указанных в бумагах сведений. Заранее подготовьте:

  1. Паспорт. Он нужен только страхователю ТС. Остальным водителям достаточно удостоверения.
  2. Права. Нужны документы всех лиц, которые будут допущены к управлению машиной.
  3. ПТС или СТС. Там приведена информация, нужная для идентификации авто в системе и расчета цены.

Какие ошибки допускают новички при оформлении Е-ОСАГО?

Отсутствие опыта взаимодействия со страховыми компаниями становится причиной ошибок. Среди возможных погрешностей при оформлении Е-ОСАГО:

  1. Выбор неограниченного полиса. В результате цена ОСАГО для новичков возрастает в разы. Выгоднее выбрать защиты с ограничением.
  2. Искажение данных. Не стоит пытаться снизить цены страхования, сообщая намеренно неверную информацию. Это может расцениваться как попытка мошенничества.
  3. Невнимательность. Заполняйте каждое поле вдумчиво. В противном случае, при наступлении страхового риска получить выплату помешает ошибка.

Сколько стоит вписать в страховку водителя без стажа?

Вписать нового водителя можно в любой полис (как электронный, так и в бумажный), услуга предоставляется бесплатно в офисах страховщиков или в электронном формате. Однако коэффициенты новичка могут привести к удорожанию полиса. Рассмотрим на примере действующей страховки водителя 40 лет из Ставрополя, управляющего машиной мощностью в 96 л.с. Его общий стаж 10 лет, без аварий – 4 года.

БТ 4933 рубля х КТ 1,2 х КБМ 0,8 х КВС 0,96 х КО 1 х КМ 1,1 х КС 1 =5000,8 рубля.

Если в нее вписать молодого водителя, рассмотренного в примере выше, то будут приняты во внимание его коэффициенты.

БТ 4933 рубля х КТ 1,2 х КБМ 1,17 х КВС 0,96 х КО 1 х КМ 1,1 х КС 1 =7313,8 рубля.

Как сэкономить на ОСАГО новичку?

Каждая страховая компания сама устанавливает тарифы, ориентируюсь на ограничения ЦБ России. Сэкономить на услуге можно, сравнивая ценовую политику у разных фирм. Используйте наш портал и встроенный калькулятор для выбора лучшего предложения. Также желательно вписать в полис лицо с низкими КБМ и КВС. Цена станет меньше и при сокращении срока действия страховки.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *