Как накопить на машину при маленькой зарплате
Перейти к содержимому

Как накопить на машину при маленькой зарплате

  • автор:

Как накопить на машину — можно ли купить автомобиль при маленькой зарплате?

Евгений Зубковский Эксперт в области личных финансов

“Лучшая машина — новая машина”. Высказывание Генри Форда описывает мое отношение к выбору автомобиля. Но, если бы у людей была возможность покупать только новые машины, мир бы превратился в огромную автомобильную свалку, да и большая половина населения нашей страны не имеет возможности, хотя имеет, но не знает как ей воспользоваться. О поиске возможностей для покупки авто, мы и поговорим в статье.

Содержание

  1. Определитесь какой автомобиль вам нужен
      a. Марка и модель
      b. Новый или подержанный
  2. Решите как вы будете платить
      a. Автокредит
      b. Без посторонней помощи
  3. Поставьте финансовую цель
  4. Распределение доходов при накоплении на машину
  5. Куда откладывать деньги
      a. Депозит в банке
  6. Как будем считать
  7. На чем можно сэкономить
  8. Как копить при маленькой зарплате
  9. Сравнение вариантов покупки

Определитесь, какой автомобиль вам нужен

Это, наверное, самый волнительный и трудный момент в голове у покупателя. Искатели перебирают тонны объявлений на торговых площадках в попытках найти автомобиль, на котором не стыдно и на работе показаться, и в отпуск отправиться. А как же цвет, тип мотора, кузов? Выбор, конечно, огромен, поэтому для начала определитесь — новый или Б\У.

Здесь дело сугубо личное и никакие уговоры не пройдут, если покупателю совсем не нравится внешний вид авто. Затем следует учесть надежность, экономичность и другие факторы, описывающие транспортное средство.
Дискутировать на эту тему можно вечно, да и я — финансовый советник, а не автомеханик, поэтому движемся в сторону поисков возможностей по накоплению денег на покупку.

Новый или подержанный?

В этом вопросе я придерживаюсь мнения Генри Форда, поэтому представлю таблицу с некоторыми ценами на новые автомобили в 2023 году

Марка Модель Цена грн.
Citroen C-Elysee от 628 000
Ford Focus от 720 000
Peugeot 308 от 780 000
Renault Sandero от 520 000
Skoda Fabia от 600 000
Volkswagen Golf от 820 000
Audi A3 от 1 000 000
BMW 1 Series от 1 100 000
Mercedes-Benz A-Class от 1 200 000
Volvo V40 от 1 300 000

При выборе подержанного автомобиля часто фигурирует слово “живой”, что означает — автомобиль имеет не более 200 000 тыс. пробега.

Решите, как вы будете платить

Понятно, что лучше заплатить всю сумму сразу. Взятые кредитные обязательства сковывают ваши траты в повседневной жизни + появится риск попадания в кредитную яму в случае непредвиденных обстоятельств, например, кражи.

Кредит несет в себе дополнительную денежную нагрузку, но, если у вас стабильная работа и сформирована подушка безопасности, то способ покупки, вполне, приемлемый.

Автокредиты в отличии от ипотеки выдаются на срок до 5 ти лет. Страхование (полное КАСКО) является обязательным условием, что также влечет дополнительные расходы.

Банк Процентная ставка Срок кредитования Сумма кредита грн. Необходимый первоначальный взнос Другие условия
ПриватБанк 12-24% 1-5 лет 100 000-1 000 000 10% Страхование КАСКО, ОСАГО, залог автомобиля
Ощадбанк 13-25% 1-5 лет 100 000-1 000 000 10% Страхование КАСКО, ОСАГО, залог автомобиля
Укрсиббанк 12-24% 1-5 лет 100 000-1 000 000 10% Страхование КАСКО, ОСАГО, залог автомобиля
Альфа-Банк 12-24% 1-5 лет 100 000-1 000 000 10% Страхование КАСКО, ОСАГО, залог автомобиля

Без посторонней помощи

Продали имущество, накопили, заработали — решили и купили автомобиль, как мобильный телефон, в салоне или с рук.

Перед вами ТОП — 10 автомобилей, покупаемых украинцами в 2023 году.

Место Марка Модель Цена грн.
1 Renault Duster от 550 000
2 Toyota RAV4 от 800 000
3 Hyundai Tucson от 700 000
4 Kia Sportage от 750 000
5 Volkswagen Tiguan от 900 000
6 Nissan Qashqai от 720 000
7 Skoda Octavia от 750 000
8 Renault Logan от 520 000
9 Kia Rio от 500 000
10 Hyundai Elantra от 650 000

Поставьте финансовую цель

Ну что, ознакомились с ценами? Теперь сложите в голове пазл из ваших желаний и возможностей и зафиксируйте цель в денежном эквиваленте. Зафиксировали, переходим к созданию плана по ее достижению.

Распределение доходов при накоплении на машину

При доходе от 30 000 до 40 000 тыс. гривен в месяц для накопления на машину откладывания пресловутых 10% может быть недостаточно. Как узнать, на чем можно сэкономить и как правильно вести личный бюджет поможет моя статья “ Как вести личный бюджет”.

В дополнение скажу, сосредоточившись на постоянных мелких тратах, урезав их или выбрав бюджетную альтернативу, можно выкроить пару тысяч в месяц из личного бюджета. А куда их вложить, расскажу в следующем разделе.

Куда откладывать деньги

Известно, что никто не любит ждать, но само понятие “копить”, предполагает увеличение суммы денег за определенный временной промежуток.

Какой промежуток это будет, определяете вы, исходя из финансовых возможностей.

Депозит в банке

Складывать деньги в конверт — занятие приятное, но в процессе накопления рекомендую использовать катализаторы, ускоряющие срок достижение цели, например, депозит.

Банк Ставка по депозиту, годовых Срок депозита, лет
ПриватБанк 10-15% 1-6
Ощадбанк 10-14% 1-6
Укрсиббанк 10-15% 1-6
Альфа-Банк 10-14% 1-6
ПУМБ 10-15% 1-6
Monobank 10-14% 1-6
А-Банк 10-14% 1-6
ОТП Банк 10-14% 1-6
Кредобанк 10-14% 1-6

Как будем считать

Сейчас мы подошли к главному катализатору ваших накоплений — механизму сложного процента, который в паре с регулярным пополнением депозита приблизит вас цели быстрее без дополнительной финансовой нагрузки.

Накопить на подержанный автомобиль стоимостью в 500 000 тыс. гривен, приблизительно сколько стоят подержанные, “живые” Б/У автомобили в Украине, можно за три года с доходом 40 000 тыс. гривен в месяц.

Первоначальный взнос: 40000
Ежемесячный взнос: 10000
Процентная ставка: 15% годовых
Срок депозита: 3 года

Переформулируем задачу

Первоначальный взнос: 40000
Ежемесячный взнос: 10000
Процентная ставка: 1.171491691985338% в месяц
Срок депозита: 36 месяцев

Результат

Итоговая сумма выплат: 495460.47
в том числе %: 105460.47

Обратите внимание на сумму выплаченных процентов, это более 100 000 тысяч гривен, неплохо не так ли. И это вы еще не занимались инвестированием в фондовый рынок, там проценты могут быть выше. Если кому-то непонятно, как работает сложный процент, читайте здесь.

На чем можно сэкономить:

  • Сократите расходы на еду. Это один из самых больших пунктов расходов в бюджете большинства людей. Вы можете сэкономить, готовя дома, покупая продукты по скидкам и избегая ресторанов.
  • Сократите расходы на транспорт. Если вы можете, ходите пешком или ездите на велосипеде вместо того, чтобы пользоваться общественным транспортом или автомобилем. Вы также можете сэкономить на бензине, если будете планировать свои поездки заранее и избегать поездок в часы пик.
  • Сократите расходы на развлечения. Откажитесь от дорогостоящих занятий, таких как поход в кино или ресторан, и найдите более дешевые способы развлечься. Вы также можете читать книги, смотреть фильмы дома или ходить в парки и другие бесплатные места.
  • Откажитесь от ненужных покупок. Перед тем, как что-то купить, спросите себя, действительно ли вам это нужно. Если вы не можете ответить на этот вопрос с уверенностью, откажитесь от покупки.
  • Создайте бюджет и придерживайтесь его. Это один из самых эффективных способов контролировать свои расходы. Включите в свой бюджет все расходы, включая еду, транспорт, развлечения и другие.
  • Найдите дополнительные источники дохода. Если вы хотите сэкономить больше денег, то можете найти дополнительные источники дохода. Это может быть подработка, работа на дому или продажа ненужных вещей.

Как копить при маленькой зарплате

Средняя зарплата в Украине находится на уровне 10 000 грн в месяц, Купить автомобиль за шесть лет может любой житель Украины! Смотрите как, допустим вы каждый месяц будете откладывать по 2000 грн на депозит под 12% годовых в гривне.

Сумма: 10000 Відкладена Сума: 2000 Відсоткова: 12
№o зп місяця Сума в грн накопичена за місяць Сума в грн. на депозиті на початок місяця Сума в гривні % по депозиту Сума в грн на Депозиті на кінець місяця
2 2000 4020 40,2 4060,2
3 2000 6060,20 60,60 6120,80
4 2000 8120,80 81,21 8202,01
5 2000 10202,01 102,02 10304,03
6 2000 12304,03 123,04 12427,07
7 2000 14427,07 144,27 14571,34
8 2000 16571,34 165,71 16737,05
9 2000 18737,05 187,37 18924,43
10 2000 20924,43 209,24 21133,67
11 2000 23133,67 231,34 23365,01
12 2000 25365,01 253,65 25618,66
13 2000 27618,66 276,19 27894,84
14 2000 29894,84 298,95 30193,79
15 2000 32193,79 321,94 32515,73
16 2000 34515,73 345,16 34860,89
17 2000 36860,89 369,61 37229,50
18 2000 39229,50 392,29 39621,79
19 2000 41621,79 416,22 42038,01
20 2000 44038,01 440,38 44478,39
21 2000 46478,39 464,78 46943,17
72 2000 209419,86 2094,20 211514,06

Уже через шесть лет будете иметь на счету 211 514 000 грн. что эквивалентно 5.566 тыс. долларов по курсу 38 грн.

Самые популярные легковушки, продаваемые в Украине в июле 2023 года:

  • Volkswagen Golf: $5 500
  • Audi A6: $6 500
  • BMW 3 Series: $5 975
  • BMW 5 Series: $6 90
  • Mercedes-Benz E-Class: $5 500

Сравнение вариантов покупки

Принцип — “Время — деньги” работает и здесь.

Не хотите ждать, уверены в завтрашнем дне, берите автокредит и покупайте авто уже сегодня. Минус — платите проценты банку — минимум 10% от стоимости авто.

Имеете накопления в размере месячной зарплаты, открываете депозит под 15 % годовых с ежемесячным пополнением сроком на три года. Каждый месяц добавляете к нему сумму в 25% от вашего месячного дохода и через три года берете машину за свои.

Выбирать вам, а за советом обращайтесь к скромному владельцу Nissan, финансовому советнику Е. Зубковскому.

Как накопить на машину

Баннер

Большая и представительская или маленькая и маневренная. Седан или хэтчбек. Увлеченный автолюбитель добавит кучу плюшек к машине своей мечты. Но что сделать, чтобы вы смогли любовно погладить руль своего автомобиля? Превратить мечту в цель.

  • Определитесь, какой автомобиль вам нужен
    • Марка и модель
    • Новый или подержанный
    • Автокредит
    • Без посторонней помощи

    купить автомобиль, накопить на автомобиль

    Цель: стать хозяином собственного автомобиля

    Большая и представительская или маленькая и маневренная. Седан или хэтчбек. Увлеченный автолюбитель добавит кучу плюшек к машине своей мечты. Но что сделать, чтобы вы смогли любовно погладить руль своего автомобиля? Превратить мечту в цель.

    В Древней Спарте в качестве денег использовали металлические прутья, чтобы воровать было трудно, а брать взятки и стремиться к богатству — неудобно.

    Другой факт

    Определитесь, какой автомобиль вам нужен

    Марка и модель

    В первую очередь необходимо определиться с маркой и моделью будущего авто. Подойдите к вопросу практично и соотнесите стоимость будущей машины с уровнем ваших доходов. Конечно, можно сразу копить на « мерседес » , но путь к вашей цели будет слишком долгим и тернистым. Отказываться от мечты не стоит, только поставьте в промежутке более реальную цель.

    Эксперты считают, что ваш доход должен составлять не менее 10% от общей стоимости автомобиля. То есть, если вы получаете 50 тысяч в месяц, можете себе позволить машину стоимостью в 500 тысяч, если 100 тысяч в месяц, то за 1 млн и т.д.

    Затем оцените стоимость не только машины, но и техобслуживания, запчастей. Это не так важно в процессе накопительства, но будет играть большую роль во время эксплуатации.

    Важно выяснить свои потребности с забегом на пару лет вперед. Определитесь, для чего нужна машина:

    • передвигаться по городу или на дальние расстояния,
    • прихвастнуть перед друзьями или зарабатывать на жизнь.

    А может, через год или два вы планируете детей, тогда вам не подойдет трехдверный автомобиль – стоит сразу остановиться на семейном варианте.

    выбор автомобиля, комфортный автомобиль, автомобиль для жизни

    Выбирайте модель автомобиля с учётом потребностей и образа жизни всех членов семьи

    Новый или подержанный

    Автолюбители встают перед дилеммой: взять абсолютно новенький автомобиль или же остановиться на подержанном. Да, автомобиль с историей стоит дешевле, поэтому предоставит маневренность в выборе. Модель, о которой вы мечтали, будет доступнее, а значит, путь к мечте короче. Или за ту же сумму вы сможете стать владельцем автомобиля классом выше.

    Пока раздумываете, получайте за каждую поездку на такси приятный кешбэк.

    получают владельцы Халвы за поездки на Яндекс GO

    Счётчик кэшбека за такси

    Но не стоит забывать о том, что подержанное авто быстро может потребовать дополнительных вложений. С новой же машиной первые пару лет проблем не будет никаких. Не забывайте: чем старше авто, тем хлопотнее его обслуживание. В первую очередь это касается премиальных марок. Цены на запчасти кусаются. Плюс их порой очень сложно найти. Будете ориентироваться на старичков представительского класса покупайте автомобили до трех-пяти лет с пробегом до 100 тысяч километров. Это должны быть обязательно доступные на нашем рынке модели, детали к которым вы найдете без труда.

    Подробнее остановиться на этом пункте заставил коллега, который пару лет назад исполнил заветную мечту – купил BMW десятилетней выдержки. Через три месяца он уже громко сокрушался о том, что найти нужную запчасть к любимой лошадке – целый квест.

    Решите, как вы будете платить

    После выбора модели решите, как вы будете идти к цели. Тут два пути: накопить всю сумму или взять автокредит. Вступают в игру много факторов: желаемая модель, размер первоначального взноса, скорость накоплений, а еще запас вашего терпения.

    Автокредит

    1. Сумма, которая у вас есть на руках. Чем выше первоначалка, тем ниже проценты по кредиту. Можно найти варианты, которые вообще не требуют первоначальных вложений, но тогда ставка будет выше.
    2. Страхование машины, которое предложит вам банк. Это снижает ставку, но тоже стоит денег. Отказ, как правило, ведет к повышению процентов.
    3. Также может сыграть роль официальное подтверждение уровня доходов: по форме банка или же справкой 2-НДФЛ.
    4. На ставку влияет срок кредита. Средний срок составляет от трех до пяти лет. Максимальный период – семь лет, редкие предложения – десять.

    Обратите внимание на программы автокредитования от Совкомбанка.

    Вам не придется затягивать с покупкой машины, если вы возьмете автокредит в Совкомбанке. С его помощью можно купить новое или подержанное авто. Выберите подходящую программу и рассчитайте ежемесячный платеж прямо сейчас!

    Без посторонней помощи

    как распланировать бюджет

    Грамотно распланированный бюджет – первый шаг к покупке автомобиля мечты

    Если же вы решили самостоятельно накопить всю сумму, важно грамотно распределить финансы. Следует обратить внимание на четыре фактора:

    • сумма, которую вы сможете откладывать каждый месяц;
    • сроки реализации мечты.
    • уже накопленные деньги;
    • стоимость автомобиля.

    Поставьте финансовую цель

    Если машина дорогостоящая, а ежемесячный вклад небольшой, то стоит задуматься: инфляция не должна съесть накопления. Простая арифметика: ваша мечта – новенький « Рено Логан » – стоит 1 200 000. На самом деле стоимость 1 124 000, но мы чуток округлим. На руках у вас 200 000. Сумма, которую вы можете безболезненно откладывать, – 20 000. Делим миллион на 20 000 – выходит 50 месяцев или чуть больше четырех лет. Однако ежегодно будут расти не только ваши накопления, но и цена авто.

    Согласно данным агентства « Автостат » , к сентябрю 2022 года средневзвешенная цена новой легковой машины составила 2 млн 290 тысяч рублей. Это на 22% выше, чем в 2021 году. Если сравнивать с 2014 годом, можно увидеть колоссальную разницу в 129%.

    Как бороться с инфляцией? Можно откладывать больше, чем планировали. Например, + 5000 каждый месяц к общей сумме дадут вам 250 000 за 50 месяцев. Но в этом случае необходимо следить за скоростью накоплений и инфляцией. Вы в любом случае должны быть на шаг впереди стремительно растущих цен.

    Решением проблемы также станет автокредит, который позволит вам сесть за руль, а не откладывать мечту в долгий ящик. Еще избавит вас от необходимости конкурировать с инфляцией на автомобильные цены.

    Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит

    Распределение доходов при накоплении на машину

    Экономисты считают, что оптимизация расходов позволяет человеку легко накапливать 10-20% от общего дохода.

    1. Зафиксируйте обязательные расходы. Это коммунальные платежи, кредиты, деньги в сад и школу детям и т.д.
    2. Посчитайте затраты на продукты и ежедневно необходимые товары. Это самая внушительная часть расходов. Особое внимание следует уделить мелочам. Да, пачка «Орбита» или бутылка газировки стоят совсем недорого. Но в месяц может набежать внушительная сумма. Поэтому убираем несущественные мелочи типа кофе на вынос или еды на заказ без повода.
    3. Еще можно последовать моему скромному опыту и выделить на ежедневные расходы энную сумму в месяц. Тратить исключительно эти деньги, за рамки бюджета ни в коем случае не выходить.
    4. Сделайте ревизию гардероба и своего дома. Посмотрите, какие вещи необходимо купить вам и членам вашей семьи в течение года, что в доме потребует ремонта. Определите примерную стоимость всего. Разделите эту сумму на 12 месяцев.
    5. Часть заработанных денег пойдет на развлечения и отдых. Сложно лишать себя всех удовольствий на свете на ближайшие четыре года. Да и зачем? Мечта не должна оставлять вас без всех радостей жизни.
    6. Небольшая часть бюджета уйдёт на непредвиденные расходы – примерно 5%.

    Копить будет проще при помощи онлайн-копилки от Совкомбанка.

    Хороший способ сберечь деньги — онлайн-копилка с возможностью пополнения и снятия средств. Откройте онлайн-копилку до 10% годовых в мобильном приложении «Халва — Совкомбанк».

    Правильное мышление, чтобы накопить на машину

    идите к своей мечте

    не сворачивайте с выбранного пути – скоро мечта станет реальностью.

    Теперь осталось копить и отмечать все новые вершины финансовых накоплений. Возможно, вы поймете, что можете откладывать больше. Тогда путь к мечте станет гораздо короче.

    Возможно, нужную сумму придется буквально отрывать от сердца. Будет тяжело изменить привычный образ жизни или другие статьи расходов станут перевешивать. Но и здесь существует несколько путей решения проблемы:

    • затянуть пояс несмотря ни на что – вы идете к цели;
    • подобрать автомобиль дешевле;
    • увеличить срок ожидания. Но не забывайте об инфляционных издержках;
    • увеличить доход – найти подработку, например.

    На машину может накопить даже студент, если он выберет модель, стоимость которой будем ему по плечу, соотнесет ее с уровнем доходов, будет экономить или найдет дополнительную работу.

    В конце пути вас будут ждать не только новенький автомобиль, но и новые умения и навыки:

    • умение грамотно планировать бюджет. Эти же навыки пригодятся в процессе достижения другой цели;
    • чувство, что вы приобретаете что-то стоящее, а не просто тратите деньги на ежедневные расходы и платежи;
    • возможно, размышления об увеличении дохода приведет вас к другой работе или повышению уровня жизни в целом.

    Залог успеха прост: верить в себя и идти вперед к мечте, нет, цели!

    Статьи на автотематику у вас в почте

    Подпишитесь на подборку статей на автомобильную тематику. Все самое интересное из автомобильной рубрики будем присылать вам на почту.

    Как накопить на машину

    Специализация: вклады, кредиты, дебетовые и кредитные карты банков для физлиц и бизнеса, микрозаймы МФО, страхование.

    Задать вопрос
    23 января 2024 17:57
    7 минут чтения
    Подписаться
    Комментировать Слушать Подписаться

    Автокредит и обычный потребительский кредит – удобные инструменты для покупки авто. Но, чтобы получить их, часто нужен первый взнос, приобретение КАСКО, а при средней ставке около 15% кредит на 3 млн сроком на 5 лет обойдётся заёмщику почти в 1,3 млн – именно такой будет переплата. Альтернатива – собрать деньги самостоятельно. Расскажем, как накопить на машину.

    Мотивация, чтобы начать копить на машину

    Так как накопить на машину при маленькой зарплате сложно, многие даже не пытаются собрать нужную сумму, заведомо считая идею провальной. Но можно замотивировать себя:

    1. Решите, для чего хотите приобрести автомобиль. Основной мотивацией является повышение комфорта поездок. Также учитывайте, что авто может стать инструментом заработка, если останетесь без работы – его можно сдавать в аренду или оказывать услуги перевозок.
    2. Перед тем как накопить деньги на машину, рассчитайте сумму, которую необходимо собрать. В период накопления должны оставаться средства на базовые потребности: можно на чём-то сэкономить, но не ущемлять интересы всех членов семьи.
    3. Если регулярно пользуетесь услугами такси, рассчитайте, сколько денег уходит на это за месяц или за год. Такая наглядная экономия повысит мотивацию.

    Если планируете собрать крупную сумму, старайтесь копить до определённого порога – поставьте цель и разбейте её на подцели. Например, гораздо лучше сразу определить, сколько нужно зарабатывать, чтобы купить машину за 3 миллиона, но если доходы небольшие, разбить эту сумму на меньшие – по 100–500 тыс. руб. При достижении каждой можно делать небольшой перерыв и 1–2 месяца не откладывать деньги.

    Выбор автомобиля

    Перед тем как заработать на машину и отложить нужную сумму, важно конкретизировать цели накопления – определить год выпуска, марку, модель, а также место покупки авто (с рук или в салоне).

    Новый или подержанный

    Новый автомобиль всегда лучше, поскольку:

    • несколько лет можно не думать о ремонте;
    • наиглавнейший плюс – есть заводская гарантия;
    • авто удастся легче продать, но зависит это от его состояния и пробега;
    • нет скрытых дефектов, которые часто встречаются при приобретении машин с пробегом.

    В 2023 году средняя стоимость нового авто в России составила 2,6 млн руб., подержанного – около 1,6 млн руб. Но есть проблемы с выбором – «китайцев» и отечественные автомобили приобрести несложно, а вот с «европейцами» всё иначе. Западные модели не исчезли с рынка благодаря параллельному импорту, но подорожали более чем вполовину.

    Для многих выходом стал китайский автопром – авто из КНР доступнее европейских, в линейках множество бюджетных моделей, но массового перехода на них пока не случилось: официальная гарантия часто хуже, чем у «европейцев», обслуживать их сложнее из-за периодического дефицита запчастей.

    В покупке подержанного недорогого авто тоже есть плюсы:

    • можно вложиться практически в любую сумму и не придётся долго копить деньги – обычно подержанные машины не требуют огромных затрат;
    • можно найти авто с небольшим пробегом, но в отличном состоянии, иногда даже на заводской гарантии;
    • за одну и ту же сумму иногда проще приобрести старое авто более высокого класса на вторичном рынке, чем машину хуже, но в салоне.

    Есть ещё один нюанс – после введения санкций новых иномарок из Европы на рынке минимум, поэтому многие модели можно приобрести только на вторичке. Если вы – поклонник конкретной марки, остаётся только вариант с приобретением авто с пробегом.

    https://cdn.viberu.ru/texteditor/moxiemanager/data/files/blobid1704190503745.jpg

    Марка автомобиля

    Перед тем как решать, где взять деньги на машину и какая сумма нужна, определитесь с маркой авто. Важно, чтобы:

    1. Вы могли собрать нужную сумму за реальный срок. При низком уровне доходов машины за 5–10 млн руб. вряд ли стоит рассматривать, поскольку на сбор уйдёт много лет, в течение которых авто будут дорожать, а сбережения – обесцениваться из-за роста инфляции.
    2. Вы смогли в дальнейшем обслуживать авто. Те модели, с покупкой запчастей к которым сейчас есть проблемы, обходятся дороже.
    3. Вы знали характерные «детские болезни» различных марок. Где-то их «лечение» обходится в небольшую сумму или даже устраняется самостоятельно, в некоторых случаях придётся обращаться к специалистам и постоянно платить. Заранее узнайте список потенциальных поломок.

    Рассматривайте несколько моделей – это поможет сравнить их характеристики и выбрать наиболее подходящую.

    Оценка финансовых возможностей

    Перед тем как быстро накопить на машину, нужно учесть все расходы, помимо стоимости самого авто:

    1. Выдача паспорта транспортного средства (СТС) обойдётся в 800 руб.
    2. Госномера подлежат замене. Это стоит 2 тыс. руб. Если нужны будут новые рамки, нужно ещё около 300–400 руб.
    3. Диагностическая карта не нужна для постановки авто на учёт. Машина осматривается инспектором ГИБДД – он проверяет соответствие номеров и ставит отметку. Комплексный техосмотр может потребоваться только в случае, если в конструкцию машины вносятся существенные изменения – здесь нужна будет диагностическая карта. Если будете проходить техосмотр, это обойдётся в 1–1,5 тыс. руб.
    4. ОСАГО. Единой стоимости полиса нет, она рассчитывается исходя из безаварийности вождения, стажа, возраста водителя, количества человек, допущенных к управлению ТС, мощности авто и других параметров. В среднем страховка обходится в 7–10 тыс. руб.

    Дополнительно могут быть расходы на проверку машины специалистами, покупку аптечки, огнетушителя и др., если прежний владелец не отдаёт всё это вместе с авто. Получается, кроме суммы на покупку авто, потребуется ещё около 15 тыс. руб.

    После этого нужно определиться с ценой авто, учитывая марку, модель, возраст, место покупки, и добавить сумму дополнительных расходов. Затем важно рассчитать сумму, которую сможете откладывать ежемесячно:

    1. Просуммируйте все статьи дохода, который получаете за месяц. Кроме официальной зарплаты, учтите другие источники – социальные пособия, пенсии, доход, который появится от разовых подработок, стипендию и др.
    2. Посчитайте сумму обязательных расходов. Сюда входит оплата комуслуг, интернета, связи, проезда, продуктов, лекарств, обуви, одежды. Около 10–20% от этой суммы нужно оставить в качестве резерва на внеплановые траты.
    3. Вычтите из доходов расходы – этот остаток можно смело откладывать на покупку авто.

    Перед тем как купить машину, если нет денег, стоит подумать о дополнительном заработке. Когда расходы съедают всю зарплату и другие регулярные доходы так, что ничего не остаётся, единственный вариант – найти подработку и деньги от неё собирать на покупку авто.

    Постановка финансовой цели

    Бесцельное накопление и откладывание свободных сумм снижают мотивацию и отдаляют вас от покупки авто – многие экономят и не видят конечной цели. Важно чётко распределить процесс сбора денег:

    1. При стремительно растущей инфляции необходимо стараться откладывать максимально большие суммы, размещать их в инвестиционные инструменты или банковские вклады, чтобы защитить сбережения.
    2. Важно учитывать удорожание авто. С 2014 по 2023 г. средневзвешенная стоимость автомобиля в России выросла в три раза. В 2024 году динамика сохранится – эксперты ожидают, что в среднем цена повысится на 10% почти во всех сегментах, а для некоторых брендов и на 20–25%.
    3. Посчитайте, что выгоднее – купить машину по текущей стоимости, но в кредит, или собирать деньги в течение нескольких лет. При расчётах важно учитывать уровень инфляции, в том числе прогнозный, финансовую стабильность вашей семьи и шанс увеличения (или снижения) доходов в будущем.

    https://cdn.viberu.ru/texteditor/moxiemanager/data/files/blobid1704190503745.jpg

    При любой возможности старайтесь увеличивать скорость накопления. Например, чтобы сумма в месяц была больше, можно добавить к ней подарки, сделанные деньгами, периодический доход от подработок, кешбэк наличными с карт, проценты с вкладов и накопительных счетов.

    Распределение доходов при накоплении на машину

    При правильном распределении бюджета можно безболезненно откладывать минимум 10% от дохода в месяц. Так как за год накопить на машину при небольшой зарплате сложно, в первую очередь рассчитайте реальный срок накоплений. Затем следуйте советам:

    • сразу при получении денег откладывайте часть, которая уходит в месяц на обязательные платежи – услуги ЖКХ, оплату детских секций и кружков, погашение кредитов и др.;
    • исключите импульсивные и необязательные расходы – иногда их сложно обнаружить, поэтому нужно записывать всё, на что тратите деньги в течение дня, недели;
    • откладывайте каждый месяц хотя бы 5–10% на непредвиденные расходы – если к моменту покупки авто эти деньги не понадобятся, воспользуйтесь ими, например, для приобретения пары приятных мелочей в машину.

    Не лишайте себя и семью всех радостей, иначе это снизит мотивацию и отдалит от воплощения мечты.

    Куда откладывать деньги

    Худший вариант – хранить деньги дома. Их съедает инфляция, приходится заботиться о защите от кражи. Посмотрите другие варианты:

    1. Положите деньги на вклад в банк. После повышения ключевой ставки ЦБ можно найти предложения с процентным доходом до 16–17% годовых. При текущем уровне инфляции чуть выше 7% это позволяет не только защитить средства от обесценивания, но и немного заработать.
    2. Разместите сбережения в безопасных инвестиционных инструментах. Например, можно приобрести ОФЗ – облигации, выпущенные государством. Доходность по ним в среднем такая же, как и по банковским вкладам – 15–20%.

    Даже если не хотите класть деньги под проценты или покупать ценные бумаги, подумайте о месте хранения – безопаснее может оказаться банковская ячейка, отдельная карта для накоплений и др.

    На каких вещах можно экономить?

    В период накопления можно отказаться от необязательных трат, например, регулярного посещения кафе и других развлечений. Кроме того:

    • мониторьте скидки и акции, чтобы покупать повседневные товары дешевле;
    • готовьте сами – откажитесь от доставки блюд и потратьте средства за покупку продуктов;
    • старайтесь исключить желание импульсивных покупок, для чего заранее составляйте список;
    • пересмотрите подписки на всевозможные сервисы, например, онлайн-кинотеатры.

    Лучший способ контролировать расходы – ведение бюджета. Необходимо до мелочей записывать траты и анализировать их в конце месяца – это поможет выявить слабые звенья вашей финансовой дисциплины.

    Правильное мышление, чтобы накопить на машину

    Перед тем как накопить на машину студенту или работающему человеку с нуля, часто приходится правильно настроить собственное мышление и понять, чем вы сможете пожертвовать. Например, если не в состоянии отказаться от необязательных расходов, выбирайте авто, которое продают дешевле, или попробуйте увеличить срок для накоплений.

    Чтобы не разочаровываться, смотрите на вещи реально. Не выбирайте дорогие модели из салона, если копить на них придётся 10 лет, а регулярное обслуживание сильно ударит по карману.

    Накопить или взять кредит

    Кредит (автокредит, под залог квартиры и др.) брать выгоднее, когда:

    • уровень инфляции резко растёт – кредит позволит избежать обесценивания сбережений;
    • желаемые авто, в том числе вторичные, дорожают;
    • вы уверены в стабильности дохода, имеете несколько его источников, ждёте повышения зарплаты – плата по кредиту вам по силам.

    https://cdn.viberu.ru/texteditor/moxiemanager/data/files/blobid1704190503745.jpg

    Насобирать деньги лучше, если:

    • растёт ключевая ставка и вместе с ней повышается стоимость банковских кредитов;
    • вам не одобряют кредит – испорчена кредитная история, нет официального дохода и др.;
    • нет денег на первый взнос;
    • может не получиться выплатить долг из-за высокой закредитованности.

    Оформить автокредит – значит зафиксировать цену авто и начать пользоваться им сразу же. Кроме того, переплату по нему можно сократить – достаточно регулярно делать частично-досрочные взносы.

    Как копить при маленькой зарплате

    Многие только мечтают об авто, но когда понимают, что денег мало, не ищут способы копить и отказываются от этой идеи. Так как студенту заработать на машину сложно, да и при небольшой зарплате – тоже, стоит рассмотреть варианты с подработкой.

    Дополнительный заработок

    Есть масса вариантов неплохого дополнительного заработка. В свободное время возможно подрабатывать:

    • курьером в разных службах доставки;
    • промоутером;
    • продавцом и др.

    Также научитесь чему-то новому, рассмотрите удалённую работу. Это может быть помощь студентам с написанием курсовых и других работ, ведение каналов на YouTube, в Яндекс.Дзен и на большинстве подобных платформ. Однако такой заработок лучше легализовать, чтобы избежать вопросов от ФНС. Для этого становятся самозанятыми и отчисляют в бюджет 4–6% от дохода.

    Я купил машину без кредитов с зарплатой 35 тысяч

    Мой друг загорелся желанием купить машину без кредитов и займов с зарплатой 35 тысяч рублей. И через год ему это удалось.

    Аватар автора

    вдохновился примером друга

    Исходные данные таковы: Максиму 28 лет, он живет в регионе и работает менеджером. Рассказываю, как у него получилось.

    Выбрать машину

    Вот критерии, по которым Максим выбирал автомобиль для покупки.

    Не покупать в кредит. Максим отказался от покупки в кредит. Он не хотел переплачивать и понимал, что к выплатам по кредиту добавятся расходы на содержание машины. Бензин, ТО, страховка и возможный ремонт уменьшили бы месячный бюджет на 8000 ₽.

    Не покупать новую машину. Запах нового автомобиля и уверенность в его состоянии — это важно. Максим тоже хотел чувствовать себя королем жизни, выезжая из салона на машине без номеров.

    Обложка статьи

    Но здравый смысл подсказывал, что запах новинки исчезнет за пару месяцев, а авто упадет в цене, как только счетчик пробега покажет первые километры. Поэтому Максим отказался от машины из салона.

    Не вестись на класс. Позволить себе машину определенного класса — это не только накопить на цену в объявлении. Владельцы машин платят транспортный налог, который зависит от количества лошадиных сил и возраста автомобиля. А еще чем выше класс машины, тем дороже стоят запчасти.

    Максим решил не поддаваться соблазнам и ограничил бюджет до 350 000 ₽. На эти деньги он патриотично планировал купить «Ладу-Гранту» не старше пяти лет в хорошем состоянии.

    Вести бюджет

    Чтобы достичь любой финансовой цели, необходимо понять, сколько денег есть в распоряжении. Для этого каждый день следует записывать все расходы в блокнот, приложение или таблицу в экселе.

    Максим уже вел бюджет в приложении на телефоне, поэтому владел информацией для следующего пункта.

    Обложка статьи

    Оптимизировать расходы

    На коммунальные платежи у Максима уходило 2000 ₽ летом и 3500 ₽ зимой.

    На продукты в месяц он тратил 10 000 ₽, но чувствовал, что справится, если будет придерживаться лимита в 6000 ₽.

    Транспорт обходился Максиму в 3000 ₽ в месяц. В теплые месяцы эту статью расходов получилось уменьшить до 1000 ₽ за счет велосипеда и пеших прогулок. Ради мечты Максим отказался от курения и сэкономил 2250 ₽ в месяц.

    На вечеринки с друзьями в кафе и барах уходило 6000 ₽ в месяц. Но на общении с близкими экономить не хотелось, поэтому он стал предлагать собраться у него. Это снизило расходы еще на 3000 ₽.

    Обложка статьи

    На обновление гардероба у Максима уходило 15 000 ₽ в год. Этот пункт остался без изменений.

    Трата Было Стало
    Продукты 10 000 ₽ 6000 ₽
    Вечеринки 6000 ₽ 3000 ₽
    Транспорт 3000 ₽ 2000 ₽
    ЖКХ 2750 ₽ 2750 ₽
    Сигареты 2250 ₽ 0 ₽
    Одежда 1250 ₽ 1250 ₽
    Всего 25 250 ₽ 15 000 ₽
    Продукты
    Было 10 000 ₽
    Стало 6000 ₽
    Вечеринки
    Было 6000 ₽
    Стало 3000 ₽
    Транспорт
    Было 3000 ₽
    Стало 2000 ₽
    ЖКХ
    Было 2750 ₽
    Стало 2750 ₽
    Сигареты
    Было 2250 ₽
    Стало 0 ₽
    Одежда
    Было 1250 ₽
    Стало 1250 ₽
    Всего
    Было 25 250 ₽
    Стало 15 000 ₽

    Планировать

    Максим работает менеджером проектов, поэтому знает: большую задачу надо разбивать на маленькие. Стоимость машины он разделил на посильные ежемесячные платежи, как если бы он выплачивал кредит. В его случае такой суммой стали 20 000 ₽ каждый месяц.

    Обложка статьи

    Расскажем, как экономить, копить и увеличивать доход, чтобы купить машину без кредитов

    Подписаться
    Подписываясь, вы принимаете условия передачи данных и политику конфиденциальности

    Приумножать накопленное

    Эксперимент начался в июне 2017 года. Если бы Максим просто откладывал свободные 20 тысяч, копить пришлось бы полтора года. Попробуем ускориться.

    Первая порция денег. С июня по август Максим держал деньги на карте с 6% годовых. Так он накопил 60 610 ₽. Эта сумма была нужна, чтобы осилить минимальный взнос на вклад под 7,25%. В сентябре Максим добавил к вкладу еще 20 тысяч и забыл о нем. Через год на вкладе было 86 528 ₽.

    Вторая порция денег. С октября по декабрь Максим повторил первый пункт и вложил накопленные 60 610 ₽ в акции «Нетфликса» и «Лукойла» до августа. Акции «Нетфликса» дали большой процент из-за скачка курса доллара.

    Чтобы пользоваться брокерским счетом, Максим платил 99 ₽ за каждый месяц, когда совершал сделки, и комиссию 0,3% за покупку и продажу акций. Все платежи составили 632 ₽.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *